📋 家族財富傳承 × 不動產資產活化研討會 摘要報告

🗓️ 時間：2024年4月10日 20:00
👤 主講人：Hawk
🎯 主題：如何透過不動產活化，結合貸款與港單達到節稅、傳承與避險三合一效果

📌 一、資產配置與市場風險提醒

• 近期台股、美股劇烈波動，平均每人損失一部汽車價值。
• 投資應兼顧心理承受度與資產配置平衡。
• 建議：股市 ≈ 小部位，保守商品（如港單）為大宗核心配置。

📌 二、不動產活化 × 節稅策略

✳️ 範例解析：

• 市價10億房產，公告現值約3億，若有2億貸款，實際課稅基礎僅1億。
• 富人透過不償還房貸、創造負債，可有效降低遺產稅。
• 結論：房貸在遺產規劃上是「可扣除」的有利工具，不應過早清償。

📌 三、資產活化操作流程（節稅 × 避險 × 增值）

🧭 三步驟規劃：

1. 不動產貸款活化資產
   • 建議使用「還息不還本」、「理財型房貸」機制
2. 資金轉換成外幣（美金）
   • 達到貨幣避險與資產轉移目的
3. 投入港單保單（如：富衛盈聚天下躉繳或是其他2年期產品但採預繳）
   • 穩定增值，達到傳承與倍增

📌 四、保單配置效益實測

💼 模擬數據（以 20 萬美金為例）：

📌 以每年僅還利息方式操作，第10年起保單即可自行償息，第20年起具備高額現金價值與彈性贖回優勢。

📌 五、貸款與銀行實務問題

🔍 Q&A 重點整理：

• ✅ 高齡者可貸款嗎？
  • 可。須由本人貸款，並由子女(最好是45歲以下)擔任擔保人。部分銀行接受高齡借款人。
• ✅ 無台灣收入者能貸款嗎？
  • 可。特定銀行如星展、元大銀行接受海外收入證明文件。
• ✅ 利息與年限問題？
  • 理財型房貸多為一年重審，在重新審核評估時有可能不通過；一般房貸可做到20年本息攤還，利率較穩定。
• ✅ 哪裡能協助？
  • 由合作地政士如藍心辰代書統籌協助，全台皆可操作（需評估地區差異）。

📌 六、避險建議：資產與人分開部署

🌍 台海風險觀點

• 若發生戰爭，新台幣購買力會嚴重流失。
• 建議至少完成以下部署：
  1. 至少部份資產外移至海外帳戶（如香港）
  2. 人身安全方面可採用「落地免簽輪替」方式彈性出境，且在此極端狀況下，鄰近的日、韓、菲、澳、紐等西方聯盟國家一定會給出應變措施，尤其是有一定資產在安全地區的有錢人，不僅能避難，而且還能維持一定的生活品質，小孩的學業也可以繼續，不一定需要辦理第2本護照。
  3. 使用銀聯卡在180國提款（搭配港銀帳戶）>>> 這個部份待修正更新。

台海危機爆發後，美國勢必對中國實施包括經濟、金融等全方位制裁，中國的銀聯系統在涉及跨國交易、美元結算時會發生困難，應該尋求銀聯系統以外的國際結算網絡系統支持，如Master, Visa, Jet, Circus等。

📌 七、顧問實務應用與結語

🎯 實戰案例

• 北部高階顧問已將房產貸出200萬，投入保單規劃
• 提出「周大福兩年期預繳型保單」作為替代選項，財富密碼更優（20+8）

📌 核心觀念總結

• 資產不是放著，而是要活化！
• 好工具 × 對策略 × 專業貸方 = 節稅 × 增值 × 避險三合一
• 顧問應學會用「一張表 + 一張保單 + 一筆貸款」打造完整解方