香港保險業持續增長的趨勢
香港保監局於8月底公佈的數據顯示，2024年上半年香港保險業毛保費總額達到3109億港元，較去年同期增長5.1%，延續了今年第一季度的增長勢頭。全球各地的新保單持續增加，其中內地客戶赴港投保金額達297億港元，佔個人業務總新造保單保費的25.7%。放眼全球，香港保險業的管理資產規模超過4.5萬億美元，位居亞洲第一、全球第二。那麼，為何香港保險如此受到全球投資者的青睞呢？
香港保險業的歷史與穩定性
保險的核心是風險防範，而香港保險業悠久的歷史正是投資者信心的來源之一。自1841年首家保險公司成立至今，香港保險業已有超過180年的歷史，且從未發生過壽險公司倒閉的情況。如今，香港已發展成為亞洲最大的保險市場。截至今年6月底，香港共有157家獲授權的保險公司及1649家持牌保險代理機構。全球前十大保險公司中，有7家在香港獲授權經營業務。香港擁有8萬多名持牌個人保險代理和2.3萬多名持牌業務代表，其保險人才比例和專業服務水平在全球首屈一指。
嚴格的監管制度
香港保險業能在全球各大金融中心中脫穎而出，主要得益於嚴格的監管制度。香港的保險業監管法律沿襲了普通法法律體系，並逐步完善，形成了由《保險業條例》及19個附屬法例組成的完整法律框架，涵蓋對保險公司、經紀公司及精算師的監管。香港保監局對各大保險公司實施穿透式監管，所有投資項目都需詳細報備，包括逐級細分至所有單項投資，並定期跟進其估值變化。此外，香港法律對於保險公司估值有嚴格規定，例如商譽及無形資產一律視為零。在保險公司出現異常情況時，保監局可以依法採取行動，包括限制新業務、投資範圍、設置保費收入限額及規定資產保管等措施，以確保客戶的合理收益能夠及時兌付。根據保監局2022至2023年度報告，國際保險監督官協會在評估“保險業系統性風險整體框架”的執行情況時，將香港列為受評估的十個司法管轄區之一，並高度認同香港在企業風險管理及集團監管工作上的成效。
靈活的盈利模式
香港保險業的盈利模式深受全球投資者的青睞。香港採用聯繫匯率制度，港元與美元保持穩定匯率，並支持多種貨幣（如美元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、港幣、澳門幣等）自由兌換。此外，香港保單具有靈活性，例如可多次變更投保人和受保人，還能預設後備投保人和受保人，一份保單甚至可以分拆成多份給多人。部分保險產品還能在指定年限後鎖定紅利，隨時提取現金，將部分非保證紅利或累積價值依保單條款轉為較確定的保單利益，使得保單具有更多的靈活“玩法”。
擁抱科技與創新
儘管香港保險業已有百年歷史，但在擁抱新科技方面同樣不遑多讓。近年來，香港推出了“監管沙盒”來試運行科技金融項目，為全數字化分銷渠道的新保險公司開辟了新通道，這些創新舉措讓投資者對香港保險業的未來充滿信心。
國際社會的認可與信心
香港保險業受全球投資者追捧，不僅彰顯了國際社會對香港發展的穩定預期，也顯示了對香港保險專業服務的高度認可，以及對其營商環境的滿意度。
根據瑞士再保險發佈的《Sigma報告》，香港一直被視為全球保險市場的重要樞紐之一。報告指出，香港的保險滲透率（保費佔GDP比重）和保險密度（人均保費）名列世界前茅，反映了市場的成熟度與發展潛力。此外，香港的管理資產規模超過4.5萬億美元，在全球保險市場中僅次於美國，位居世界第二位。
參考資料來源: 香港保監局官網
